Contratar um crédito consignado atualmente tem sido tarefa fácil. Porém, para assegurar um negócio eficaz, é necessário buscar boas e confiáveis empresas para intermediar o processo de contratação. Assim, economiza-se tempo e dinheiro.
Uma facilidade é contratar o crédito pelo celular ou computador. A contratação do consignado online oferece várias vantagens. Entre elas, poder conferir as propostas e ofertas de crédito. Mesmo uma contratação pelo celular, exige a intermediação de uma empresa de consultoria em crédito e isso se faz necessário pois como um corretor de imóveis ou de seguros e agente financeiro precisa de certificação dos órgãos competentes para atuar na área.
Conteudo
O que é crédito consignado?
Crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o valor é descontado da folha de pagamento.
Por essa razão, tal modalidade é designada para funcionários públicos, funcionários de empresa privada e aposentados ou pensionistas do INSS.
Cada convênio tem suas regras próprias, para o INSS por exemplo o desconto do salário mensal não pode ultrapassar o limite de 35%. Ou seja, independentemente da quantia do seu crédito consignado ou de quantos empréstimos o cliente esteja pagando, os bancos não podem descontar mais de 35% do seu salário para pagamento das parcelas.
Essa segurança é devido à natureza do rendimento, afinal, o salário é para o custeio da vida.
Como funciona?
Essa modalidade é uma das alternativas mais viáveis para quem busca por um crédito com as melhores condições. As instituições assumem um risco menor em relação ao não pagamento, uma vez que o desconto da aposentadoria ou do salário é automático. Logo, os juros também são menores, quando comparados com empréstimo pessoal, por exemplo.
O crédito consignado apresenta umas das menores taxas de juros do mercado é necessário verificar bem seu orçamento e a real necessidade de crédito. Lembre-se de que o desconto do pagamento das parcelas do consignado é feito diretamente do benefício ou do contracheque.
Agora, caso tenha obrigações com outras dívidas que demandam juros mais elevados do que o consignado, compensa pedir o empréstimo para quitar os compromissos preliminares e pagar uma menor taxa. Desde que, o solicitante organize suas contas e se planeje para liquidar o novo crédito.
Dica: Antes de pedir o crédito, analise bem os prazos, taxas e carências de cada financeira. Estude seu orçamento para se planejar melhor.
E, no instante da solicitação, peça o documento de Custo Efetivo Total (CET) para verificar a descrição precisa de todos os valores. Aja com consciência financeira e leia o contrato com calma para ter segurança de que esse é um bom negócio.
Quem pode realizar um crédito consignado?
De forma geral, para conseguir um empréstimo consignado é preciso ter uma renda fixa garantida, que possa ser comprovada. Quem se enquadra nessa exigência são funcionários públicos e pensionistas.
Dica: Busque empresas de consultoria para fazer seu empréstimo, pois diferente de bancos ou cooperativas elas não embutem serviços (como capitalizações ou seguros) e taxas extras na contratação do empréstimo, o custo final da operação é unicamente a taxa de juro aplicada pelo mercado.
Quais os benefícios desse tipo de crédito?
O crédito consignado apresenta muitas vantagens quando comparado aos outros modos de empréstimo, entre elas:
- facilidade para contratar: o empréstimo e a liberação do crédito são rápidos e fáceis, dado que não existe tanta burocracia;
- praticidade: diversas financeiras fornecem o empréstimo consignado. O dinheiro cai direto na conta e não é obrigatório ter conta na mesma cooperativa onde o empréstimo for solicitado;
- prazos mais longos: obedecendo o acordo, as financeiras praticam prazos mais flexíveis para o pagamento.
- Algumas instituições ofertam até 180 dias para o início da primeira parcela;
- comodidade: vem descontada a parcela do empréstimo de forma direta em seu benefício do INSS ou salário;
- sem consulta ao Serasa ou SPC: mesmo com o nome negativado é possível realizar um consignado, pois, em modo geral, não é feita consulta nos órgãos de controle de crédito. A principal condição é ter margem consignável disponível.
- Crédito consignado tem taxas de juros menores quando comparado com o empréstimo pessoal. Como cada parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência. Assim, ele surge como boa opção para quem precisa de dinheiro rápido!
O que é necessário para fazer um crédito consignado?
O processo de solicitação do empréstimo consignado é simples. Em geral, financeiras como a Torun solicitam:
- CPF
- RG
- Comprovante de residência
- Extrato do salário (contracheque)
Dica: A Torun, na sua análise personalizada, avalia o perfil de cada cliente e orienta a melhor condição dentre todas as ofertadas pelos BANCOS PARCEIROS.
Como escolher a melhor instituição financeira?
Quando se fala em crédito, isto é, em uma dívida de longo prazo, é essencial ficar de olho nos itens a seguir para ter certeza de fazer o melhor negócio,
- taxas de juros;
- melhores condições para pagamento;
- atendimento eficaz.
- conhecimento da equipe que atende, o profissional que lhe atende, explica todas as opções? conhecimento é poder. converse!
Todos esses elementos você encontra na Torun.
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